Les Plateformes de CrowdLending – Financement participatif
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Sur cette page je ne vais pas vous parler de blogging, d’affiliation, de référencement, etc… Aujourd’hui je m’éloigne des sujets que j’aborde habituellement sur Jeweb pour vous parler des plateformes de CrowdLending, que j’utilise depuis quelques temps déjà.
Les plateformes de CrowdLending permettent de placer son argent, ou plus précisément d’en prêter à des entreprises qui en ont besoin pour financer leurs projet, leur évolution. On peut également parler de Financement Participatif.
Investir en CrowdLending est plus intéressant que de placer son argent sur un Livret A en terme de rémunération. En effet, les taux d’intérêts que l’on trouve en CrowdLending varient de 4 à 12%, et se font sur une durée de 12 à 48 mois.
Une fois que l’on a prêté de l’argent à une entreprise, celle-ci nous rembourse chaque mois une partie de la somme prêtée. Et c’est là que ça devient encore plus intéressant, puisque l’on peut réinvestir directement les euros qui nous reviennent chaque mois.
Un autre avantage du CrowdLending c’est que l’on n’a pas besoin d’avoir beaucoup d’argent pour commencer. Selon les plateformes de CrowdLending on peut commencer à prêter à partir de 20 euros.
Réduire les risques de pertes quand on investit en CrowdLending
Bien sûr, le CrowdLending n’est pas tout beau tout rose. Les intérêts nettement supérieur à ceux du livret A par exemple sont en partis expliqué par une prime de risque.
Prêter de l’argent représente toujours un risque de non remboursement, même lorsque l’on prête à une entreprise.
Alors comment diminuer les risques de pertes ? Et bien voici quelques conseils :
– Étudier le projet des entreprises, ainsi que les entreprises elles-mêmes. Avec le temps et l’expérience qui en découle, les meilleurs plateformes de CrowdLending ont appris et apprennent à mieux sélectionner les entreprises et écarter celles qui présentent trop de risques. Néanmoins le risque 0 n’est toujours pas d’actualité, il est préférable donc de consacrer du temps pour étudier un minimum les entreprises auxquelles ont souhaite prêter de l’argent.
– Diversifier les projets. C’est le conseil de base donné par les plateformes de CrowdLending elles-mêmes : Il vaut mieux prêter 20 euros à 100 entreprises, que 2 000 euros à une seule entreprise. Dans le premier cas on ne prête que 1% de notre capital pour chaque projet, ce qui permet de réduire considérablement les pertes si une entreprise fait défaut.
– Investir sur plusieurs plateformes de CrowdLending. Là aussi il faut se diversifier. Cela permet d’avoir un choix beaucoup plus large en ce qui concerne les demandes de prêts. De plus, toutes les plateformes de financement participatif ne se valent pas, certaines présentent plus de risques que d’autres.
– Placer que ce que l’on peut se permettre. Cela semble logique, mais il est bon de le rappeler : ne placez pas tout votre argent. D’une part par ce qu’il y’a toujours un risque, et d’autre part par ce qu’il faut garder en tête que lorsque l’on prête de l’argent à une entreprise on ne peut en aucun cas le récupérer quand on le souhaite. On doit attendre les remboursements mensuels. D’ailleurs, les plateformes de CrowdLending recommandent de ne pas prêter plus de 5 à 10% de notre épargne.
À savoir également, une entreprise qui fait défaut ne le fait généralement pas dès le premier mois. Donc on touchera quand même quelques remboursements.
Les meilleurs plateformes de CrowdLending
Voici maintenant ma sélection des meilleurs sites de CrowdLending, tous sont sérieux et légaux en France. Certains d’entre-eux offrent un bonus à partir d’un certain montant investit. L’inscription sur les plateformes de CrowdLending est gratuite.
Bolden est une plateforme de CrowdLending ayant déjà financés plus de 130 projets de PME. Sur cette plateforme de CrowdLending on peut investir à partir de 20 euros minimum, et si on le souhaite Bolden propose un logiciel qui permet d'investir automatiquement à notre place selon nos exigences. D'après Bolden, le taux de rendement annuel moyen brut est aux alentours des 7,5%. Les projets présentés proposent généralement un taux d'intérêt entre 4 et 12%, sur une durée de 12 à 60 avec remboursement mensuel.
Enfin, Bolden propose actuellement un système de parrainage permettant aux filleuls et aux parrains de gagner 30 euros chacun, à partir du moment où le filleul investit 250 euros minimum. Si vous le souhaitez je peux vous parrainer, voici mon code de parrainage : LEVION-721-1930.
Lendix est l'une des plateformes de CrowdLending faisant partie des plus connus en France. Les offres de financement participatif sont très nombreuses comparés à d'autres plateformes, en général il y'en a plusieurs par semaine. On peut alimenter son compte à partir de 50 euros par virement ou par carte bancaire, et prêter à partir de 20 euros seulement. Ces derniers temps, les taux d'intérêts proposés par Lendix sont généralement compris entre 3,5 et 8,5%, et les prêts se font le plus souvent sur une durée de 18 à 60 mois. Enfin, Lendix propose un système de parrainage qui permet au parrain et au filleul de gagner 20€ chacun, si le filleul dépose 500€ sur son compte.
Les Entreprêteurs est une plateforme de CrowdLending lancée en 2016 et qui a déjà pu permettre le financement de plus de 80 projets avec des taux de rendement compris entre 4 et 10%. Sur Les Entreprêteurs la majorité des prêts se font sur une durée de 24 à 48 mois, et à partir de 20 euros seulement. Enfin, Les Entreprêteurs propose actuellement un système de parrainage, permettant au filleul et au parrain de gagner tous les deux une prime de 20 euros à partir du moment où le filleul à investit 200 euros minimum sur les projets proposés. Si cette offre vous intéresse, n'hésitez pas à utiliser mon code de parrainage : PARRAIN205354.
Unilend est la plateforme de CrowdLending qui probablement la plus connue en France. En effet, les projets mis en ligne par Unilend sont souvent financés extrêmement vite (à l'heure où j'écris ces lignes la majeure partie des projets récemment mis en ligne ont été financés intégralement en une seule seconde). Heureusement, Unilend propose un outil d'investissement automatique (autolend) qui permet, si on l'active, de proposer automatiquement une offre de prêt à chaque fois qu'un nouveau projet se présente. Les taux d'intérêts sur Unilend vont jusqu'à 10% brut par an.
Sur Lendopolis, le financement participatif rapporte aux prêteurs entre 3 et 10,5% d'intérêts brut par sur une durée de 2 à 5 ans. Cette plateforme de CrowdLending a fait le choix de se diversifier. En effet sur Lendopolis on peut financer des projets d'entreprises, mais aussi des projets liés à la production d'énergie renouvelable ainsi que des projets immobiliers. Lendopolis permet aux prêteurs de participer au financement des projets à partir de 20 euros seulement, certains projets peuvent cependant avoir un seuil minimum de 50 euros.
Lendosphere est une plateforme de CrowdLending qui permet faire fructifier son épargne en prêtant de l'argent à des taux d'intérêts allant de 4 à 7% tout en faisant un geste pour la planète. En effet, Lendosphere ne propose pas n'importe quel type de projet, il s'agit d'une plateforme de CrowdLending spécialisée dans la levée de fond pour des futurs parcs éoliens et/ou photovoltaïques. Il s'agit pour mois de l'une des meilleurs plateformes de CrowdLending, sans parler qu'au moment où j'écris ces lignes (août 2018) il n'y a eu aucun impayé pour un total de 105 projets financés. Le montant de dépôt minimum est de 50 euros.
Pretup est une plateforme de CrowdLendix qui propose 5 à 10 nouveaux projets à financer par mois avec un taux moyen supérieur à 8%. Sur Pretup on peut investir son argent à partir de 20 euros seulement, avec un remboursement mensuel d'une part des intérêts et du capital investit. Pretup a déjà permis le financement de plus de 200 projets différents. Avec plus de 8500 inscris sur cette plateforme de CrowdLending, il n'est pas toujours possible d'investir dans un projet avant que celui-ci ne soit financé à 100%. C'est en partie pour cette raison que Pretup - tout comme d'autres plateformes de CrowdLending - propose un logiciel qui, si on l'active, permet d'investir automatiquement de l'argent dans chaque nouveau projet correspondant à nos critères.
WeShareBonds est une plateforme de CrowdLending qui permet de participer au financement des PME. Les taux d'intérêts proposés sur WeShareBonds sont généralement entre 4 et 10% d'intérêts bruts par an. WeShareBonds est en partenariat avec La Banque Postale et à déjà permis le financement de 27 PME. Le dépôt sur WeShareBonds se fait à partir de 50€, qui est également le montant minimum que l'on peut investir dans chaque projet. Et WeShareBonds propose également un "robot d'investissement", il s'agit d'un logiciel qui investit à notre place selon nos critères et en priorité dans les nouveaux projets qui se présentent.
Enfin, WeShareBonds propose un système de parrainage qui permet au filleul et au parrain de gagner 50 euros chacun, à partir du moment où le filleul investit 200 euros.
Je ne suis pas du tout un expert en CrowdLending, je suis plutôt un débutant. En effet cela ne fait que quelques mois que je commence réellement à m’intéresser au financement participatif sous toutes ses formes.
Pour en apprendre plus au sujet du CrowdLending j’ai eu un livre qui m’a beaucoup aidé. Il me semble qu’à l’heure où j’écris ces lignes il existe que deux livres en français qui permettent réellement d’en apprendre davantage sur le financement participatif. Voici les deux livres en question :
Moi j’ai acheté le livre « Boostez votre épargne avec le Crowd Lending », de Régis Bryman. C’est un livre que je trouve particulièrement complet, et qui vaut réellement le coup d’être lu par tous ceux qui s’intéressent au CrowdLending. Personnellement c’est un livre que j’ouvre très régulièrement car l’auteur à vraiment fait le tour du sujet et on y apprend beaucoup.
Pour conclure, j’espère que vous aurez pu trouver des informations utiles sur cette page. Si jamais vous avez vous aussi une plateforme de financement participatif à me recommander, et à ajouter à cette liste, et bien n’hésitez pas à déposer un commentaire ci-dessous ou à m’envoyer un email via la page contact.
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Je me permettrai de recommander le crowdlending, notamment car on investit dans l’économie réelle à des taux très corrects. Je m’y suis lancé il y a un deux ans, j’ai eu le temps de tester des plateformes sympas comme wesharebonds et http://www.lookandfin.com, cependant il y en a d’autres (dont je tairai le nom) qui sont bien moins sérieuses. Je peux juste vous conseiller de bien vous renseigner avant de passer à l’acte !
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Je me permettrai de recommander le crowdlending, notamment car on investit dans l’économie réelle à des taux très corrects. Je m’y suis lancé il y a un deux ans, j’ai eu le temps de tester des plateformes sympas comme wesharebonds et http://www.lookandfin.com, cependant il y en a d’autres (dont je tairai le nom) qui sont bien moins sérieuses. Je peux juste vous conseiller de bien vous renseigner avant de passer à l’acte !